Ben je met pensioen of bijna met pensioen en wil je graag verhuizen, verbouwen of een deel van de overwaarde van je woning gebruiken? Dan biedt een senioren hypotheek uitkomst. Steeds meer 55-plussers ontdekken dat er ook op latere leeftijd nog volop mogelijkheden zijn om een hypotheek af te sluiten. Bij Jähnig + Ter Braak kijken we niet naar beperkingen, maar naar kansen. We helpen je met een hypotheek die past bij jouw levensfase én woonwensen.
Wat is een senioren hypotheek?
Een senioren hypotheek is een hypotheekvorm die is afgestemd op de financiële situatie van mensen die (bijna) met pensioen zijn. Banken kijken naar het huidige én het pensioeninkomen. Immers moet de hypotheek ook op pensioendatum betaalbaar zijn.
- De aankoop van een andere woning (bijvoorbeeld gelijkvloers of levensloopbestendig)
- Het verbouwen of verduurzamen van je huidige woning
- Het verlagen van je maandlasten door oversluiten
- Het opnemen van (een deel van) de overwaarde
- Een schenking aan kinderen of kleinkinderen
Hypotheekmogelijkheden voor senioren
Afhankelijk van jouw situatie en wensen zijn er meerdere opties mogelijk, waaronder:
1. Verhuis- of koopwoning hypotheek: standaardhypotheekvorm vaak mogelijk
Wil je verhuizen naar een kleinere of comfortabele woning? Dan is een standaard hypotheekvorm vaak mogelijk, mits je pensioeninkomen toereikend is. Let wel: Niet alle banken bieden standaard hypotheken aan als het pensioeninkomen beperkt is. Vooral bij een lager inkomen of hoge leeftijd (bijv. >70 jaar) is maatwerk nodig. Banken hanteren vaak een beperktere leencapaciteit op basis van werkelijke lasten en/of toetsen op kortere looptijden.
2. Verzilverhypotheek of opeethypotheek
Heb je veel overwaarde en wil je dat gebruiken zonder je woning te verkopen? Dan is een verzilverhypotheek een slimme oplossing. Je ontvangt een bedrag ineens of periodiek, en betaalt vaak pas bij verkoop van de woning terug. Let wel sommige banken eisen rente-betaling per maand of bieden verschillende varianten aan. Bovendien, niet alle verzilverproducten zijn volledig aflossingsvrij tot verkoop.
3. Aflossingsvrije hypotheek voor senioren
Bij deze hypotheekvorm betaal je alleen rente, wat zorgt voor lage maandlasten. Het geleende bedrag wordt aan het einde van de looptijd afgelost, vaak bij verkoop van de woning. Let wel op - aflossingsvrije hypotheken worden niet onbeperkt verstrekt en vaak slechts tot een bepaald percentage van de woningwaarde (bijv. 50%). Ook moet het pensioeninkomen nog steeds toereikend zijn voor rente en woonlasten.
4. Seniorenlening bij oversluiten
Heb je een bestaande hypotheek die afloopt of wil je profiteren van een lagere rente? Dan kun je overstappen naar een andere aanbieder. Ook met pensioen is dat vaak nog goed mogelijk. Wij merken dat ouderen met een lager pensioen of geen aanvullende buffers regelmatig op beperkingen stuiten. Gelukkig kun je bij ons terecht voor maatwerk.
Banken worden flexibeler voor senioren
Vroeger waren banken terughoudend met hypotheken voor mensen boven de 57 jaar. Gelukkig is dat veranderd. Tegenwoordig wordt er steeds vaker gekeken naar werkelijke lasten, persoonlijke situatie en maatwerkoplossingen. Dankzij deze verruimde acceptatiecriteria zijn er meer mogelijkheden dan je misschien denkt.
Bij Jähnig + Ter Braak vergelijken we tientallen aanbieders en zorgen we dat jij de oplossing krijgt die bij jou past.
Persoonlijke begeleiding van begin tot eind
Bij het aanvragen van een senioren hypotheek komt meer kijken dan alleen cijfers. Wij nemen de tijd voor jouw verhaal. We bespreken je wensen, bekijken je financiële situatie en leggen alles begrijpelijk uit. Of je nu al concrete plannen hebt of gewoon wilt weten wat er mogelijk is – wij staan voor je klaar.
Waarom kiezen voor Jähnig & Ter Braak?
✔ Ervaren in senioren hypotheken en maatwerkadvies
✔ Onafhankelijk advies van tientallen hypotheekaanbieders
✔ Duidelijke uitleg zonder kleine lettertjes
✔ Vestigingen in Enschede en Losser – of bij je thuis
✔ Ook in de avonden of op zaterdag een afspraak mogelijk
Veelgestelde vragen over senioren hypotheken
Tot welke leeftijd kan ik een hypotheek aanvragen?
Er is geen harde leeftijdsgrens, maar de looptijd van de hypotheek en jouw persoonlijke situatie zijn bepalend.
Kan ik een deel van mijn overwaarde gebruiken zonder te verhuizen?
Ja, met een verzilverhypotheek kun je de overwaarde benutten zonder je woning te verkopen.
Wat als ik een beperkte pensioenuitkering heb?
Ook met een lager pensioeninkomen zijn er mogelijkheden. Denk aan een lagere leensom, of het benutten van spaargeld of overwaarde.
Ontdek wat er voor jou mogelijk is
Ben je benieuwd wat jij kunt lenen of hoe je jouw woonwensen kunt realiseren met een senioren hypotheek? Plan dan een gratis en vrijblijvend gesprek met één van onze adviseurs. Bij Jähnig + Ter Braak nemen we alle tijd voor je en geven we duidelijk en eerlijk advies.