Wanneer je als senior nadenkt over een hypotheek, spelen er vaak andere vragen dan bij een eerste woning. Wil je bijvoorbeeld meer ruimte in je maandlasten creëren door extra te aflossen, of juist geld vrijmaken uit je woning? Onze hypotheekadviseur helpt je inzichtelijk te maken wat je mogelijkheden zijn en hoe je met NHG zekerheid kunt krijgen over je hypotheekrente. Met een persoonlijk hypotheekadvies bekijken we samen jouw situatie, en kun je eenvoudig berekenen wat jouw maximale mogelijkheden zijn.
Wat is een senioren hypotheek?
Een senioren hypotheek is een hypotheekvorm die is afgestemd op de financiële situatie van mensen die (zo goed als) met pensioen zijn. Banken kijken naar het huidige én het pensioeninkomen. Immers moet de hypotheek ook op pensioendatum betaalbaar zijn.
- De aankoop van een andere woning (bijvoorbeeld gelijkvloers of levensloopbestendig)
- Het verbouwen of verduurzamen van je huidige woning
- Het verlagen van je maandlasten door oversluiten
- Het opnemen van (of deels) de overwaarde
- Een schenking aan kinderen of kleinkinderen
Hypotheek mogelijkheden voor senioren senioren
Afhankelijk van jouw situatie en wensen zijn er meerdere opties mogelijk, waaronder:
1. Verhuis- of koopwoning hypotheek: standaardhypotheekvorm vaak mogelijk
Wil je verhuizen? Dan is een standaard hypotheekvorm meestal wel mogelijk, mits je pensioeninkomen toereikend is. Let wel: Niet alle banken bieden standaard hypotheken aan als het pensioeninkomen beperkt is. Vooral bij een lager inkomen of hoge leeftijd (bijv. >70 jaar) is maatwerk nodig. Banken hanteren vaak een beperktere leencapaciteit op basis van werkelijke lasten en/of toetsen op kortere looptijden.
2. Verzilverhypotheek of opeethypotheek (60+ hypotheek)
Heb je veel overwaarde en wil je dat gebruiken zonder je woning te verkopen? Dan is de verzilverhypotheek een slimme oplossing. Je ontvangt een bedrag ineens of periodiek, en betaalt vaak pas bij verkoop van de woning terug. Let wel sommige banken eisen rente-betaling per maand of bieden verschillende varianten aan. Bovendien, niet alle verzilverproducten zijn volledig aflossingsvrij tot verkoop.
3. Aflossingsvrije hypotheek voor senioren
Bij deze hypotheekvorm betaal je alleen rente, wat zorgt voor lage maandlasten. Het geleende bedrag wordt aan het einde van de looptijd afgelost, vaak bij verkoop van de woning. Let wel op - aflossingsvrije hypotheken worden niet onbeperkt verstrekt en vaak slechts tot een bepaald percentage van de woningwaarde (bijv. 50%). Ook moet het pensioeninkomen nog steeds toereikend zijn voor rente en woonlasten.
4. Seniorenlening bij oversluiten
Heb je een bestaande hypotheek die afloopt of wil je profiteren van een lagere rente? Dan kun je overstappen naar een andere aanbieder. Ook met pensioen is dat vaak nog goed mogelijk. Wij merken dat ouderen met een lager pensioen of geen aanvullende buffers regelmatig op beperkingen stuiten. Gelukkig kun je bij ons terecht voor maatwerk.
Banken worden flexibeler voor senioren
Vroeger waren banken terughoudend met hypotheken voor mensen boven de 57 jaar. Gelukkig is dat veranderd. Tegenwoordig wordt er steeds vaker gekeken naar werkelijke lasten, persoonlijke situatie en maatwerkoplossingen. Dankzij deze verruimde acceptatiecriteria zijn er meer mogelijkheden dan je misschien denkt.
Bij Jähnig + Ter Braak vergelijken we tientallen aanbieders en zorgen we dat jij de oplossing krijgt die bij jou past.
Persoonlijke begeleiding van begin tot eind
Bij het aanvragen van een senioren hypotheek komt meer kijken dan alleen cijfers. Wij nemen de tijd voor jouw verhaal. We bespreken je wensen, bekijken je financiële situatie en leggen alles begrijpelijk uit. Of je nu al concrete plannen hebt of gewoon wilt weten wat er mogelijk is – wij staan voor je klaar.
Waarom kiezen voor Jähnig & Ter Braak?
✔ Ervaren in senioren hypotheken en maatwerkadvies
✔ Onafhankelijk advies van tientallen hypotheekaanbieders
✔ Duidelijke uitleg zonder kleine lettertjes
✔ Vestigingen in Enschede en Losser – of bij je thuis
✔ Ook in de avonden of op zaterdag een afspraak mogelijk
10 veelgestelde vragen over senioren hypotheken
1. Kan ik nog een hypotheek krijgen als ik gepensioneerd ben?
Ja, ook na pensionering is het mogelijk om een hypotheek te krijgen, mits je inkomen en situatie dat toelaten. Er zijn speciale hypotheekvormen voor senioren.
2. Wat is de seniorenhypotheek?
Een seniorenhypotheek is een hypotheekvorm die rekening houdt met je pensioeninkomen en overwaarde. Denk aan een opeethypotheek, verzilverhypotheek of maatwerk bij doorstroming naar een kleinere woning.
3. Wat is het verschil tussen een opeethypotheek en een verzilverhypotheek?
Beide zijn manieren om je overwaarde te benutten, maar de voorwaarden en terugbetaling verschillen per bank. Wij leggen je graag uit welke vorm bij jouw situatie past.
4. Kan ik de bestaande hypotheek meenemen naar een nieuwe woning?
Dat kan in veel gevallen, ook als je ouder bent dan 60. We helpen je bekijken of het financieel aantrekkelijk is.
5. Tot welke leeftijd kan ik een hypotheek afsluiten?
Er is geen vaste maximumleeftijd, maar je inkomen en levensfase bepalen of een bank akkoord gaat. Banken kijken onder andere naar AOW, pensioen, spaargeld en lasten.
6. Hoeveel kan ik lenen met alleen AOW en pensioen?
Dat hangt af van jouw maandlasten en wensen. Wij kunnen dit vrijblijvend voor je berekenen.
7. Wat als ik wil verhuizen naar een levensloopbestendige woning?
Wij helpen je met financieringsmogelijkheden, rekening houdend met je leeftijd, overwaarde en toekomstplannen.
8. Kan ik mijn hypotheek oversluiten na mijn 60e?
Ja, mits het financieel verantwoord is. Je kunt hiermee soms lagere maandlasten krijgen of je overwaarde gebruiken.
9. Zijn de kosten van een seniorenhypotheek fiscaal aftrekbaar?
De advies- en afsluitkosten kunnen meestal fiscaal aftrekbaar zijn afhankelijk van je situatie.
10. Wat gebeurt er met de hypotheek als ik naar een zorginstelling ga of overlijd?
We nemen dit mee in het adviestraject, zodat jij én je nabestaanden weten waar ze aan toe zijn.
Ontdek wat er voor jou mogelijk is
Of je nu een huis wilt kopen op latere leeftijd, het afsluiten van een nieuwe hypotheek overweegt of je maximale hypotheek wilt berekenen: onze hypotheekadviseurs helpen je graag verder met het afsluiten van een hypotheek met of zonder Nationale Hypotheek Garantie. Wij kijken van het begin tot het einde met je mee, ook als je de AOW-leeftijd hebt bereikt en voor een nieuwe hypotheek in aanmerking wilt komen.
Je vindt hier ook actueel nieuws, en onze adviseur legt je graag uit waarom niet iedere oplossing passend is. Transparantie staat voorop: je leest altijd de disclaimer en we behandelen je gegevens met respect voor je privacy. Wil je weten wat een seniorenhypotheek voor jou kan betekenen? Neem gerust contact met ons op voor een vrijblijvend gesprek met een ervaren hypotheekadviseur.
Wanneer je een hypotheek wilt sluiten, maak dan een goed plan en houd altijd rekening met je huidige en toekomstige lasten; via onze tool kunnen we eenvoudig berekenen wat je maximale mogelijkheden zijn, zodat je straks minder risico loopt en juist meer zekerheid kunt maken – neem gerust contact op om dit samen door te nemen, want bij deze keuze is goed advies onmisbaar.