Als Directeur-Grootaandeelhouder (DGA) weet je hoe belangrijk financieel inzicht is. Je onderneming draait goed, maar zodra je privé een hypotheek wilt afsluiten, kom je vaak obstakels tegen. Onregelmatige inkomsten, dividenduitkeringen of een lager fiscaal salaris kunnen het lastiger maken om een passende hypotheek te krijgen. Bij Jähnig + Ter Brbegrijpen we de unieke positie van ondernemers. Wij bieden maatwerk hypotheekadvies voor DGA’s – gebaseerd op jouw werkelijke draagkracht en toekomstvisie.
Hypotheek afsluiten als DGA: hoe werkt dat?
In tegenstelling tot werknemers met een vast loonstrookje, hebben DGA’s vaak een andere inkomensstructuur. Denk aan:
- Een relatief laag salaris met dividenduitkeringen
- Winstreserves in de BV
- Onregelmatige uitbetalingen of fluctuaties per jaar
- Investeringen in privé of zakelijk vastgoed
Veel banken beoordelen jouw leencapaciteit op basis van jaarrekeningen, salarisstroken en de financiële gezondheid van jouw BV. Bij Jähnig + Ter Braak weten we exact hoe dit werkt – en vooral: hoe we dit in jouw voordeel kunnen laten werken.
Wat beoordelen hypotheekverstrekkers bij een DGA?
- Gemiddeld inkomen uit de afgelopen 3 jaar
- Salaris én dividenduitkeringen
- Solvabiliteit en liquiditeit van de BV
- Recente jaarrekeningen en prognoses
- Eigen vermogen en privébezittingen
- Zakelijke risico’s of lopende leningen
Wij helpen je bij het aanleveren van de juiste documenten en zorgen ervoor dat jouw verhaal goed overkomt bij de geldverstrekker.
Hypotheekopties voor DGA’s
Bij Jähnig + Ter Braak kijken we samen met jou welke hypotheekvorm past bij jouw situatie en toekomstplannen. Denk aan:
1. Hypotheek op privéwoning
Voor de aankoop van een eigen woning of verbouwing. Op basis van een combinatie van salaris, dividend en vermogen wordt je maximale hypotheek berekend.
2. Hypotheek met hulp van de holding
Soms kan je holding een rol spelen in de financiering, bijvoorbeeld via een lening aan privé. Wij adviseren je over de fiscale voor- en nadelen en overleggen indien gewenst met je accountant.
3. Zakelijk vastgoed in privé aanschaffen
Wil je panden aankopen in privé in plaats van zakelijk? Dan zorgen wij voor een duidelijke scheiding tussen zakelijk en privé en kijken we naar een fiscaal en financieel verantwoorde constructie.
4. Oversluiten of herfinancieren
Een bestaande hypotheek oversluiten naar een betere rente of voorwaarden? Wij regelen het snel, met minimale rompslomp.
Waarom DGA’s kiezen voor Jähnig & Ter Braak
✔️ Specialist in hypotheekadvies voor ondernemers en DGA’s
✔️ Onafhankelijk advies van tientallen hypotheekaanbieders
✔️ Afstemming met je boekhouder of accountant mogelijk
✔️ Heldere communicatie, zonder moeilijke taal
✔️ Maatwerk-oplossingen afgestemd op jouw toekomstvisie
Veelgestelde vragen van DGA’s
Hoeveel jaar moet ik ondernemer zijn om een hypotheek te krijgen?
De meeste geldverstrekkers willen minimaal 3 jaar ondernemerschap zien. Soms zijn 1 of 2 jaar ook al voldoende met een sterk dossier.
Wordt mijn volledige inkomen meegenomen?
Ja, maar alleen als het goed onderbouwd is. Wij zorgen ervoor dat ook dividend, winstreserves of holdings op de juiste manier worden meegenomen.
Kan ik ook een hypotheek afsluiten als ik een relatief laag salaris heb?
Ja, mits je BV financieel gezond is en er voldoende aanvullend inkomen is, bijvoorbeeld uit dividend of vermogen.
Samen jouw mogelijkheden bekijken?
Wil je weten wat je als DGA kunt lenen en hoe je dit het best kunt regelen? Wij nemen de tijd om jouw persoonlijke én zakelijke situatie goed te begrijpen. Met ons aan je zijde weet je zeker dat je geen kansen laat liggen.